宋朝淮西和州涇陽縣，有一秀才，姓張，名孝祥，字安谷，號於湖。腹中背記五車書，胸內包藏千古史。因戀新婚，不赴科第。其父作詩以誡之，雲：
西風颯颯逼槐黃，文士紛紛赴選場；
休戀鳳衾鴛被暖，桂花香似麝蘭香。
於湖見詩，遂上京應舉。幸喜高登，除授江西臨江縣尹。在任一清如水，四民咸仰。一日余閒，往臨江亭觀玩。但見山青水秀，景物鮮明。見正面屏風畫著瀟湘八景，左壁“范蠡歸湖”，右壁“子房歸山”。攸攸之樂，猛然觸心，遂於壁上題詩一首雲：
洞庭潮送客，景物晚煙籠；
雨過山嵐靜，潮回港艤通。
北去搜千迭，南來轉萬蓬；
不欲趨潮去，江邊學釣翁。
題畢，歸衙。
後不覺日月如梭，三年任滿，越升州通判。未任一年，改升金陵建康府尹。帶領伴仆王安，雇船前去。來到揚子江，過金山寺，見十數人駕快船一只，問雲：“來船莫不是建康府尹張爺爺的麼？”於湖叫王安答道：“只說不是。”王安依言回答。那接官公人去了。王安問曰：“相公因何不要公人跟隨入城？”於湖曰：“他們跟著，不得閒行游玩。且同你入城尋親訪友，茶坊酒肆，勾欄寺觀，俱以游玩，方可理任。”
來到通江橋邊，時八月天氣，尚且炎熱。於湖吩咐王安：“上岸尋個寺觀，燒湯洗浴。”王安行無半里，見一座道觀，向前與門公唱喏，曰：“我官人行船辛苦，欲借浴堂洗澡，未知允否？”門公曰：“待小人與觀主說知，然後請進。”門公告知觀主。觀主曰：“天氣炎熱，洗浴何妨。”傳語請入。
王安報知於湖。於湖即入軒前與觀主相見。但見觀主頭戴星冠，身披鶴氅，人物清標，豐姿伶俐。於湖暗忖曰：“不知來到此間，得遇此觀主恁般風韻。”遂調《西江月》詞一闋，單道觀主妙處：
半舊鞋兒著穩，重糊紙扇風多。
隔年煮酒味偏濃，雨過天桃色重。
強距公雞快斗，尾長山雉梟雄。
燒殘銀燭焰頭紅，半老佳人可共。
吟畢，與觀主分賓主而坐，觀主問曰：“尊官何處？高姓大名？因什到此？”於湖曰：“小生洛陽人氏，姓何，名通甫。游玩至此，天氣炎熱，致到上宮，借求一浴。請問觀主高姓？貴壽？”觀主答曰：“貧道在俗姓潘，年四十有八，諱名法成。”
正說之間，簾櫳響處，只見一人俄然而入，頭戴七星冠，身披紫霞服，皂絲絛，紅月荅履，約有二十余歲，顏色如三十三天天上王女臨凡世，精神似八十一洞洞中仙女下瑤池。生得豐姿伶俐，冠乎天成。
於湖一見，蕩卻三魂，散了七魄。觀主令她進前，稽首施禮華，佇立一旁，啟唇問曰：“官宰高姓？”於湖曰：“姓何，名通甫。”那道姑曰：“小道事冗，不及陪奉。”稽首而去。於湖曰：“好個佳人，可惜做了道姑。”又問觀主曰：“適間來者是何院觀主？”曰：“就是敝觀知客。”
正問之間，只見小童請相公沐浴。於湖至浴堂浴罷，到客房梳篦整冠。值門公在側，便問：“門公多少年紀？”門公曰：“小人今年六十二歲。”於湖曰：“你在此幾年？”門公曰：“有二十余年。”於湖又問曰：“你身上衣服，誰管你的？”門公曰：“小人但得三餐足矣。衣服有無，隨時過日。”
於湖謂王安曰：“你去船中取布一匹，賜與門公做衣服穿。”王安取與門公。門公拜謝。於湖就問門公曰：“方才鶴軒相見，姓名什麼？哪里人氏？今年幾何？”門公曰：“姓陳，名妙常，今年二十三歲，金陵建康府人氏。”於湖曰：“她的宿房在哪里？”門公曰：“在東廊第一間便是。”言未己，被女童來請相公晚齋撞散。
於湖到鶴軒相見，謂觀主曰：“蒙容洗浴，又賜晚齋，何以克當？生之舟中炎熱，故假館借宿一宵，來日便行，自當拜謝。”觀主曰：“無妨。如若未行，寬住幾日。”當晚齋罷，於湖閒步東廊之下，明月如晝，吟詩一首：
浩蕩偏宜八月秋，蟾光皎潔照諸州；
誰家寶鏡新磨出，掛在長空忘卻收？
閒行之間，聽得琴聲響亮，見座黑門樓半開，挨身而入。見十余個道姑盤環而坐，知客中坐撫琴。於湖嘆曰：“此女正是鳳凰入雞伴，難以類比。”正看之際，忽然琴弦已斷。知客曰：“莫不是有人盜聽吾琴？”於湖慌忙而轉身，言曰：“何年日月，再逢此女，吾願足知。”遂題詩一首於粉壁，以嘆其美：
星斗當天月正圓，忽聞窗畔理琴弦；
瑤池降下真仙子，看罷教為獨慘然。
尾後書“洛陽才子何通甫題”。題畢，回房歇息。
次早，門公來請早齋。齋罷，卻待收拾起程，只見門公報曰：“知客有請。”於湖即至知客房中，分賓主而坐。茶罷，知客曰：“夜來軒中有失迎迓。”於湖曰：“冒瀆多端，不罪幸矣。”觀見壁上有詩，而讀曰：
曉日瑤台夜氣清，天風吹落步雲聲。
塵根未盡俗緣在，千里關山月正明。
於湖讀罷，問曰：“此詩何人所作？”知客答曰：“昔漢光武游王母宮，見仙妃在彼，數日撫琴，故作此詩。第一曰，是非之心，人皆有之，故作‘天風吹落步雲聲’。”於湖暗忖：“十分人物，寫作俱高，有十二分奇妙。”知客曰：“小道今日上殿回來，見壁間題有佳作，重蒙過獎。”於湖曰：“小生衝撞貴寓，竊聽琴音，回房亂道《臨江仙》小詞以奉。”知客拆開讀之曰：
誤入蓬萊仙洞里，松陰忽睹數嬋娟。眾中一個最堪憐。瑤琴橫膝上，共坐飲霞觴。----雲鎖洞房歸去晚，月華冷氣侵高堂。覺來猶自惜余香。有心歸洛浦，無計到巫山。”
知客看罷，忖曰：“正是引賊入寨。”於湖曰：“休要見笑。”知客曰：“重蒙所賜，又好笑，又好惱，小道意欲答相公，勿罪。”於湖曰：“小生誠為拋磚引玉耳。乞見教。”知客落筆即寫《楊柳枝詞》一闋雲：
襄王魂夢雲雨期，兩心痴，子今無計戀瓊姬，自著迷。道心堅似絮沾泥，不往飛。任取楊枝作柳枝，強挨屍。
寫罷，於湖觀看，大笑。知客曰：“斑門弄斧，幸勿哂焉。”於湖曰：“誠所謂人才雙全，非世之常出也。”然於湖看畢，亦作《楊柳枝》詞以奉雲：
碧玉冠簪金縷衣，雪如肌。從今休去說西施，怎如伊。杏臉桃腮不傅粉，最偏宜。好對眉兒好眼兒，覷人遲。
寫畢，知客觀見，不語，亦作前詞以答：
清淨堂前不卷簾，景幽然。閒花野草漫連天，莫胡言。獨坐黃昏誰是伴？一爐煙。閒來窗下理琴弦，小神仙。
於湖看畢，即忙起身。知客曰：“言詞冒犯，宥非為幸。”於湖謝別，到船中叫王安取絹一匹，送至觀中，謝了觀主。進城上任理事。
那陳妙常懊恨不及，從此惹起凡心，常有思念之意。不覺又是十月初一日，本觀設齋，會集眾道姑，道姑齊來與觀主稽首。正問答間，門公報曰：“外有一秀才，言稱和州涇陽縣人，姓潘，要見觀主。”觀主曰：“請他進來。”門公出去，引到鶴軒相見。觀主問曰：“侄兒幾時到此？”
那潘必正拜了四拜，退而言曰：“列位姑姑，就此相見。”眾道姑還禮，俱各請坐。觀主與眾道姑曰：“這是我侄兒潘必正也。從家而來，家眷安否？”必正曰：“俱各平安，有書在此。”觀主曰：“幾時離家？”必正曰：“舊歲十二月離家，正月到京應舉，二月初九頭場過了，忽然患病，未得終場。待欲回家，奈有書在此，未及下得，所以特來拜見。”觀主曰：“行李在何處？”必正曰：“在船上。”觀主曰：“你與門公去搬上來，住數日，另討船回去。”必正同門公將行李搬至觀中。觀主叫女童灑掃後房，與必正安歇。
次早，必正到各道姑房里相訪訖。閒坐之間，問門公姓名。門公曰：“小人姓戚，名中立。”必正又問曰：“東廊盡頭那個道姑，姑什名誰？”門公曰：“姓陳，名妙常。吟詩作賦，撫琴誦經，無有不能。”必正曰：“曾有秀才過客與她賡和否？”戚公曰：曾有外客人，姓何名通甫，號為洛陽才子。是我引他見妙常，將布一匹，送與小人。”必正即將綿紬海青一件與他，又吩咐曰：“休對人說我將衣服送你。”戚公謝曰：“小人謹領。”必正就調一個《相見楊柳詞》封了，令門公送與知客。
門公見妙常曰：“潘官人特來相訪。”妙常微笑曰：“在哪里？請進。”必正向前施禮，分賓主而坐。茶罷，必正曰“適間小生送一柬，奉呈叱覽，孔幸。”妙常讀曰：
傍觀道觀過茅屋，驚人目。
星冠珠履逍遙服，能妝束。
絕世儀容瓊姬態，傾城國。
淡妝全無半點俗，荊山玉。
妙常看畢，驚曰：“此人言詞典雅，字若龍蛇，況兼人物厚重，比那何家大不同。”妙常曰：“多承佳句。請問官人青春有幾？”必正曰：“二十有五。”又曰：“哪月壽旦？”必正曰：“八月十三。”妙常曰：“官人是大。”必正曰：“知客是幾時壽旦？”妙常曰：“目下不遠。”
正說之間，小童來請，曰：“觀主有請。”必正即回。見了觀主，觀主問曰：“你這幾日身體如何？”必正曰：“托庇苟安。”觀主曰：“小心住一程回去。”必正曰：“以是攪擾姑娘。”茶罷，相別。
到房中，自思曰：“回心甚急，奈被此人勾住，又得姑娘相留。”十分喜悅，就在房中撫琴。陳妙常在花園聽，曰：“此曲乃《鳳求凰》也。”暗暗喝彩而回。
次日，妙常使女童來請必正吃茶。必正即到房內，依次而坐。茶罷，妙常將琴放在幾上，燒炷好香，打個稽首，請必正撫琴。必正曰：“不能。”妙常曰：“何故太謙？”觀主曰：“必正先撫一曲，然後知客亦撫。”撫畢，各自散了。
自此，往來半月。一日，必正走到妙常房中。女童曰：“官人請坐。”必正曰：“師父何在？”女童曰：“去石城長春院訪一觀主，未回。”必正見書廚未鎖，開拿一部《通鑒》來看。內有一帖，見了大驚，去了三魂，蕩了七魄。讀曰：
松院青燈閃閃，芸窗鍾鼓沉沉。
黃昏獨自展孤衾，欲睡先愁不穩。
一念靜中思動，遍身欲火難禁，
強將津唾咽凡心，爭奈凡心轉盛。
必正曰：“此是凡胎俗骨，何苦出家，有此怨意？不若乘機嘲戲，她若不從，卻有招詞在此。”亦寫《西江月》一首雲：
玉貌何須傅粉，仙花豈類凡花。
終朝只去戀黃芽，不顧星前月下。
冠上星簪北斗，案頭經誦《南華》。
未知何日到仙家，曾許彩鸞同跨。”
寫畢，放在硯匣底下，露些紙角出來。把《通鑒》安頓了，卻待轉身，妙常回來，與必正相見，敘禮坐定。必正問曰：“何來？”妙常曰：“長春院觀主患病，去訪，留吃中飯。有失相迓。敢問潘官人中膳否？”必正曰：“正欲回房吃飯。”妙常曰：“寬坐，取琴來請教一曲。”取琴安兒，見硯匣下一簡，拿出觀看。此時柳眉剔起，星眼圓睜，叫道：“好也！好也！潘必正，是何道理！此間是清淨道場，祝聖之所，寫什淫詞艷曲，調戲良人！先到觀主處說明，再到官府處定奪！”
必正雙膝跪下，曰：“望師兄高抬貴手，一時狂興，誤寫此詞，伏乞恕罪！”妙常曰：“你是讀書之人，此理難容！定要與觀主說知，再不許上我門來！”必正曰：“自古道‘有風不可使盡帆。’有應即對，有問即答。”妙常曰：“我有什言詞許你？”必正曰：“‘強將津唾咽凡心，爭奈凡心轉盛。’斯言果何謂耶？”妙常回嗔作喜，曰：“從何而來？”必正曰：“在我袖中。”
妙常用手來取，卻被必正抱住，曰：“同到你觀主處說明，卻送官司定奪。”妙常陪笑曰：“罷了，落在你手中。”眉來眼去，情興如火。必正曰：“且將這兩個女童如何發落？”妙常就叫兩個女童送一幅素絹與長春院觀主，這兩個女童去了。
必正妙常乃攜手同入蘭房。必正曰：“死生不忘卿恩。”妙常曰：“你莫比等閒看，我身猶處子，並無點泄。”卸下星冠，脫下衣服，取一幅白香綾帕，親手取紅。必正見了，心中大喜。妙常曰：“潘郎，這是五百年前結了這段姻緣，今日交付與君，休使賤妾有白頭之嘆。”
交會間，恰似鴛鴦戲水，渾如鸞鳳穿花。喜孜孜連理共枝，美甘甘同心結蒂。恰恰鶯聲，不離耳畔；喃喃燕語，甜吐舌頭。楊柳腰，點點春濃；櫻桃口，微微氣喘。星眼朦朧，細細汗流香玉體；酥胸蕩蕩，涓涓露滴牡丹心。真合美愛色情多，怎比偷香滋味別。
又有一篇《南鄉子》詞單道日間雲雨。詞曰：
情興兩和諧，摟定香肩臉貼腮。手摸酥胸軟似綿，美奇哉裉了褲兒脫繡鞋。----玉體著郎懷，舌送丁香口便開。倒鳳顛鸞雲雨罷，多情今夜千萬早些來。
雲雨罷，起，妙常帶了冠子，問曰：“還是帶冠子好，不帶冠子好？”必正遂作《鷓鴣天》一闋雲：
卸下星冠睹玉容，宛如神女下巫峰。
霎時雲雨歡娛罷，無限恩情兩意濃。
輕摟抱，款相從，時間一度一春風。
若還得遂平生願，盡在今宵一夢中。
妙常看罷，曰：“今夜不許你再來。我要上殿誦經，不可汙了身體。”必正曰：“總不如錦帳歡娛，便是非常之樂。”妙常曰：“不要閒說。”必正遂出一聯，與妙常對雲：
霎時雲雨，難同徹夜之歡娛。
妙常對雲：
半晌恩情，怎比通宵之快樂。
必正曰：“承蒙不阻，犬馬不能報也。今夜莫上殿罷。”妙常曰：“待我上殿回來，你房正連著我房，晚間掇梯從牆上過來，使觀主不疑。”必正歡喜無限，吟詩一首雲：
一見仙容不下懷，愁眉深鎖幾曾開？
多蒙窈窕殷勤意，暮暮朝朝暗約來。
寫畢，妙常看罷，大怒，回詩一首：
君還欲我隔千山，我欲還君彈指間；
今日與君成配偶，莫將容易意闌珊。
必正曰：“承蒙師兄佳意，我輩如何發遣？”妙常回嗔作喜，曰：“自今為始，以夫婦敘禮，不許以師兄稱。”正說之間，女童回來，阻生。必正作別回房。
次早，見姑娘。姑娘曰：“侄兒身體如何？”必正曰：“稍安。”辭別回房，坐定，自思：“妙常生得十分人物，寫作俱高。”正欲掇梯過牆，只見日色未落，不得到晚，口吟一詩雲：
紅輪何苦不銜山？佇立階前幾度看。
但得疏星三四點，免教仙子候花間。
吟畢，只聞樓頭鼓擂，寺內鍾鳴，眾道姑上殿各散，回房睡了。必正關了房門，正欲掇梯過牆之際，只聽得隔牆叫一聲，“潘必正！”叫者是何人？
花面金剛，玉體魔王。綺羅織就豺狼。法場斗帳，牢獄牙床。柳眉刀，星眼劍，絳唇槍。口美香舌，蛇蠍心腸。共他者，無不遭殃。纖塵落水，片雪投湯。秦是強，吳越比，也為他亡。早知色是傷人劍，殺盡世人也不妨。
必正聽叫，連忙下來，卻是姑娘。姑娘曰：“你哪里去？”必正曰：“登廁。”姑娘曰：“你彈一曲《鳳友鸞交》與我聽者。”必正即撫。及畢，姑娘去了。
必正依舊上牆，陳妙常接著下來，兩個攜手到亭子上，並肩而坐。妙常曰：“你先上牆來了，如何又下去撫琴？”必正曰：“如此，如此。”妙常曰：“早是不曾過來，倘若被她看見，如何是好？”必正看看一座好花園，但見：
淡煙籠院宇，薄霧罩池塘。雙雙粉蝶宿花叢，對對游蜂穿柳砌。湖山隱，依稀見座峰尖；池沼汀清，仿佛一天星斗。颯颯金風穿繡幕，團團明月透珠簾。
妙常曰：“等你不來，因見湖山石眼透出月光，遂吟一絕雲：
蟾蜍一线透湖山，斜倚欄杆偷眼看；
仰觀斗柄橫三點，心忙移步出花間。
必正聽得，大笑曰：“我不能得日落，口吟四句，韻腳一般相同。”妙常曰：“願聞。”必正吟曰：
紅輪何苦不銜山，佇立階前幾度看。
但見疏星三四點，免教仙子候花間。
妙常曰：何斯不約而自同如此？”必正曰：“我與你同心同意，前世分定夫妻。”言罷，二人入房，解衣共寢，覆雨翻雲。正是：
歡娛嫌夜短，顛鸞倒鳳，猶如粉蝶探花心。
歡戲間，不覺天曉。必正仍歸舊路去了。
次日，見姑娘。姑娘曰：“吃早飯未？”必正曰：“未曾吃。適來偶見一太醫，看脈，說我身體甚是虛弱，若不用葷腥調理，恐傷性命。”姑娘聽罷，吃了一驚。便叫門公買酒肉果品之類，送在必正房中。必正檢入。到晚，將酒肴與妙常同飲。正是：
竹葉穿心過，桃花上臉來；
茶為花博士，酒是色媒人。
燈光之下，看妙常有傾國傾城之色。口占《菩薩蠻》一闋雲：
芸房空鎖傾城色，萬態千嬌誰能及？何幸到鸞幃，春心不自持。----點染香羅帕，遂我平生願。此處會雲英，何須上玉京？
妙常聽罷，亦口占《菩薩蠻》雲：
香衾初展芭蕉綠，垂楊枝上流鶯宿。花嫩不禁揉春風卒未休。----千金身已破，默默愁眉鎖。密語囑檀郎，人前口謹防。
必正看罷，情興越濃，遂解帶雲雨。及罷，即於枕上說海誓山盟，就中訴深情蜜意。忽聞鄰雞三唱，最怪的曉霞穿碧落，偏嫌的紅日照紗窗。必正披衣起，回。
自是之後，約有半年之期。必正一日與妙常閒坐，只見妙常兩眼垂淚，眉頭不展。必正將手帕與妙常試了眼淚，問曰：“因何這等煩惱？”妙常袖里取出一個帖子，遞與必正，必正看時，卻是《臨江仙》詞一闋，雲：
眉似雲開初月，纖纖一搦腰肢。與君相識未多時，不知因個什，裙帶短些兒。----茶飯不餐常似病，終朝如醉如痴。此情尤恐外人知，專將心腹事，報與粉郎知。
必正看畢，曰：“既有此事，何不早說？有什難哉！”妙常曰：“我平日在此欺著手下的人，今日做出這丑事，如何是了？只得尋個死路，免汙他人耳目。”淚下如雨。必正曰：“但放心懷。待我明日入城，贖一帖墮胎藥。吃了便好。”妙常曰：“我曉得你做個脫身之計，去了不回。我命只在今夜。”必正曰：“若有此心，天地不佑。”
辭別妙常，入到城中。正行間，只見喝道前來，必正避不及，街傍佇立。卻是必正的故友張於湖。於湖一見必正，連叫：“住轎！”與必正相見。邀必正同到府中，分賓主而坐。茶罷，於湖問曰：“行館何處？”必正曰：“在城外女貞觀姑娘處。”於湖曰：“令姑是何人？”必正曰：“是住持潘法成。”於湖曰：“既是此觀，其中有一好物在彼。”必正曰：“兄長何以知之？”於湖曰：“舊歲在彼借水洗浴，曾作《柳枝詞》。”必正曰：“莫不是洛陽才子何通甫的作？”於湖細說，二人大笑。必正亦備言前事。於湖曰：“不難。你捏作指腹為親，為因兵火離隔，欲求完聚，告一紙狀來，我自有道理。”
必正別了於湖，回到觀中，與妙常具說前事。晚間，到姑娘房中，必正雙膝跪下，將妙常之事，說與姑娘。姑娘曰：“我已知文。但不知你肯娶她麼？”心正曰：“小侄願娶。”姑娘曰：“叫她來，問她。”必正叫妙常到房里，見了姑娘。姑娘曰：“你做得好事！”妙常低頭不語。姑娘曰：“去寫狀子來，明日進城去告。”
次日，三人同到建康府中下狀。當日，三人跪下。太守問曰：“告什麼狀？”觀主人告：“乞還俗事。”太守曰：“卷簾。抬頭。”叫妙常，問曰：“你曾雲‘清淨堂前不卷簾’？”唬得陳妙常魂不附體。太守曰：“潘必正、陳妙常二人既是指腹為親，各供本身之事。供得明白，准你還俗。”必正供曰：
鄉貫舉人潘必正，伏蒙琴堂判府龍圖侍郎台下：告為結親完娶事。伏聞才愧相如，無挑琴之興；賢同顏子，有秉燭之憂。為因兵火流離，情意懼絕；豈期默然之會，所有前因。各有祖留衫襟之表，幸望仁慈，得配終身，偕老終身。所供是實。
女貞觀知客陳妙常供曰：
伏聞生居宦族，乃無謝女之才；長在玄門，叨沐孫姑之德塵根已盡，絕孟光之慕梁鴻；盜緣以再，斷雲英之約裴航。鬧中取靜，打坐看經；忙里偷閒，尋師講道。豈期百年冤債來尋，況是嚴師力斈。今有度牒，系是官文，未敢自專。伏望判府俯察來詞，特賜與決。
金陵建康府女貞觀道姑潘法成狀供：
本觀女姑陳妙常供，父陳谷英存日，將女妙常曾指腹與潘必正為妻。見有原割衫襟合同為照。為因兵火離散，各無音耗。幸蒙天賜，偶然相會，所說舊日根苗，輻輳姻緣。俱在青春之際，如樂昌破鏡重圓，似文君駕車之願。所有原關度牒在身，未敢自便還俗。恕蒙准告。望乞台判。
太守看畢，援筆判曰：
道可道，名可名。強名曰道。空即是色，色即是空。清者濁之源，守不住煉藥丹爐；動者靜之機，熬不過凡情欲火。大都未撞著知音，多管是前生注定。拋棄了布袍草履，再穿上翠袖羅裳；收拾起紙帳梅花，准備著羅幃繡幕。無緣處，青浦黃庭消白日；有分時，洞房花燭照乾坤。
張於湖判畢，即令還俗。
潘必正與陳妙常成親後，於湖舉必正賢良方正，除授蘇州府吳江縣尹。官至禮部侍郎。妙常生一男一女。夫妻衣錦榮歸，盡天年而終。